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炒股配资巨亏 劲爆!存量房贷利率分两次下调?
发布日期:2024-09-26 22:24    点击次数:82

炒股配资巨亏 劲爆!存量房贷利率分两次下调?

下调存量房贷这事上周就开始讨论,今天又有新的进展了。

小作文说,已经提议降低存量房贷约80个基点,但为了降低银行压力,会分两步下调。

第一次下调会在未来几周内,第二次则是明年初。

我们一些媒体群已经有人预测了9月12号左右降息20到50bps,然后同步下调存量房贷。

大家下周就能知道答案了。

这次的小作文真的不是空穴来风,如果大家有留意前不久的zzj会议,就会发现7月26日央行发布了年度《中国区域金融运行报告(2024)》,其中的一个专题就提到了:

“下一步理顺增量和存量房贷利率关系,有效减轻居民利息负担,释放公众投资和消费动力”。

这个是最高层的文件,而且是7月底的时候发的,所以基本可以肯定今年下半年肯定会迎来一次下调存量房贷的机会。

只不过这个话由外媒,尤其是经常爆猛料的彭博社发出来的,就更显得事情的紧迫性。

上周消息放出来后,市场还是挺激动的,房地产股都趁机涨了一波。

唯一瑟瑟发抖的就是银行了。

招行行长还回应了一嘴,表示没有接到关于转按揭的业务通知,要是真的推出存量房贷转按揭的话会对银行带来负面影响。

招行行长这么说也不无道理,如果真的允许转按揭,银行基本没啥活路可走了。

下调存量房贷方式有两种。

一种是像去年一样,直接下调,这个很好理解。

另一种则是“转按揭”。

转按揭在国外是非常普遍的,购房者贷款办完之后就可以换银行,哪家银行利率低就换哪家,目的就是为了让银行业务相互竞争。

但在国内是不允许的,唯一一次放开就是2008年那一次大规模的存量房贷利率调整。

当时央行将房贷利率下限从0.85下调到0.7倍,很多小银行为了留住客户开启了跨行转按揭,卷到不行,一个贴的比一个狠。

不过当年这么干是因为当时银行的净息差比较高,银行的利润非常丰厚。

2008年的时候,大部分商业银行的净息差都在3%以上,哪怕经过2008年的允许存量房贷转按揭业务后,也还有2%以上的净息差。

招商银行2009年年报显示,当年净息差为2.15%,比上年下降109个基点。

但是如今都已经跌到1.8%的警戒线了。

金融监管总局披露二季度商业银行净息差均值是1.54%,而31家已披露半年报的银行中已经有11家低于1.54%。

如果像2008年那样再次开启转按揭,银行接下来都不会有好日子过。

所以这也是为为什么招行行长说的,要是真的推出存量房贷转按揭的话会对银行带来负面影响。

另外对于我们存量房贷业主来说也不是什么大好事。

因为转按揭就意味着银行需要对你的房屋进行重新估值。

目前银行的房贷资产中,有多少比例的房子,能经得起一次客观的价值重估?相信大家心里都很清楚。

我们中的大部分人都是在2015-2022年之间买的房子,基本上都属于高位接盘了。

之前我就写过一线城市的房价跌到2016年,有的三四线,十八线甚至跌到2015年。

要是转按揭,就意味着银行重新对你的房子评估,之前你的房子价值500万,7成贷款则是350万。

但现在你的房子缩水到350万,7成贷款则是245万,剩下的钱你就得填上去了。

在这个节骨眼上,并不是每一个人都能够拿出一大笔钱去填的。

目前银行的房贷资产中,有多少比例的房子,能经得起一次客观的价值重估?相信大家心里都很清楚。

所以转按揭的方案实施的可能性不大。

上周传出来的小作文还提到转按揭,但是今天就保守很多了。

还是按照去年的路子走,同时为了降低银行压力,会分两步下调。

一方面让存量房贷业主降低一点压力,一方面不至于大幅降低银行利润,典型的中庸之道。

银行现在不能大扒,但是小扒一点肉还是可以的。

上半年,42家上市银行营业总收入合计规模2.89万亿,虽然比去年同期的2.95万亿有所下滑。

但净利润合计1.1万亿,比去年多了40亿;

另外,净利润前50名榜单中,有19家是银行。

2、COMEX黄金期货收报2358.4美元/盎司;

也就是说目前全国所有的上市企业中,最赚钱的还是银行,旱涝保收吃利息。

目前我们还有37.79万亿的房贷余额,要是一次性下调1%利息,就为老百姓减负3779亿。

对比42家上市银行的过亿的利润,也不过是三分之一的利润,银行不至于亏本。

但释放出来的钱就可以流去其他的行业了炒股配资巨亏,为了促进消费,为了提高居民收入,银行这次不得不顾全大局啊!